Kredi Kartı Son Ödeme Tarihinize Dikkat Ettiniz Mi?

Bu ay iki kredi kartımın da kesim tarihinin aynı ama ödeme tarihinin farklı olması sebebiyle kredi kartlarındaki hesap kesim tarihi ile ödeme tarihi arasındaki düzenlemeyi araştırmak istedim.

5464 Sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu’nun 26. Maddesinde aradığım sorunun cevabını buldum. Buna göre kredi kartı hesap kesim tarihi ile son ödeme tarihi arasında on günden az bir süre olamayacağı kanunla belirlenmiş.

Sahip olduğum iki kredi kartı ile eşimin kredi kartı ekstrelerini 2018 yılı için kontrol ettiğimde tablonun yasal düzenleme ile uyumlu olduğunu gördüm.

Göreceğiniz üzere Akbank ve Finansbank mevzuattaki hesap kesim tarihi ile son ödeme tarihi arasında on günden az süre olamayacağı kuralından faydalanarak ilk 3 ayda ödeme gününü hep tam 10 gün sonra olarak belirlemiş. Garanti Bankası ise Mart ekstresinde bir “jest” yaparak son ödeme gününü hesap kesim tarihinden 11 gün sonra olarak belirlemiş.

Bu konuyu incelerken internet bankacılığı ile hesap kesim tarihlerini düzenleme imkanını da gözden geçirdim. Hesap kesim tarihi değişikliği peş peşe olmamak kaydıyla 1 yıl içerisinde 2 kez gerçekleştirilebiliyor. Akbank ve Finansbank hesap kesim tarihini ayın X günü (örneğin 23. Günü) şeklinde belirlemenize izin verirken Garanti Bankası ise ödeme tarihini ayın X. haftası (örneğin ayın 1. Haftası) şeklinde belirlemenize izin veriyor. Garanti’nin rakiplerine kıyasla kesin olmayan ifadesini beğenmediğim için riske girmemek adına maaşım ayın sondan ikinci iş günü yatmasına rağmen ayın 4. haftası yerine ayın 1. haftasını tercih ediyorum.

Kredi kartı mevzusunda konular arasında ışınlanırken 10 gün veya üzerindeki vadeyi kullanıp borcunuzu son gün ödemenin bireysel finansman açısından değerini hatırlatmak için güncel günlük faiz oranlarını da hatırlatmakta fayda var.

Bu arada umarım kredi kartınıza yıllık üyelik bedeli falan ödemiyorsunuzdur, eğer ödüyorsanız aşağıdaki içeriklerden izlemeniz gereken yola ulaşabilirsiniz:

http://volkanyorulmaz.blogspot.com.tr/2018/02/bonus-card-kart-aidat-nasl-geri-alnr.html

http://volkanyorulmaz.blogspot.com.tr/2015/05/kredi-kart-aidatlarnda-bir-basar.html

http://volkanyorulmaz.blogspot.com.tr/2013/02/kredi-kart-aidatlarn-geri-aldm-iste.html

Bol kazançlı günler dilerim…

5464 Sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunun Tam Metni:

https://www.bddk.org.tr/WebSitesi/turkce/Mevzuat/Banka_Kartlari_Kredi_Kartlari_Kanunu/15375464_6495_sayili_kanun_ile_degisik_sekli_2.8.2013.pdf

Faizler Yakıyor Plajda Serinleyelim

Daha 7 Temmuz da faizlerin düşüşüne ilişkin bir blog içeriği hazırlayıp, paylaşmıştım. (http://volkanyorulmaz.blogspot.com.tr/2014/07/4-ayda-faizin-geldigi-nokta.html)

Üzerinden 2 hafta geçmedi ve Merkez Bankası'nın bir kez daha faiz indirmesini takiben bankalarımız da hemen faizleri indirdiler.

Çalıştığım 4 banka var. Bunların ikisi şubesiz bankacılık yapan enpara.com ve mutluparam.com. Diğer ikisi de Garanti Bankası ve Akbank.

Bu sabah hepsinin internet sayfalarından oranları kontol ettim. Her ay maaşından düzenli birikim yapan kişilerin ortalama 30 gün (+-2) vade ile parasını değerlendireceğini düşündüğümüzde faiz oranları aşağıdaki gibi karşımıza çıkıyor:

mutluparam.com %10
enpara.com %9.60
akbank (e-vadeli) %9.30
garanti (e-vadeli) %8.35 %9.25

Faizlerin bu kadar düştüğü ortamda sıcak basanlar için serinleme fırsatı bulacakları plaj giriş fiyatlarını da hatırlatmak isterim :)

İşte Bodrum'un en popüler, en havalı plajlarının giriş ücretleri:
Palma Beach: 80 lira
Xuma Beach: 70 lira
Mandarin Hotel Juju Beach: 150 lira
Bej Beach: 125 lira
Moon Beach: 75 lira

4 Ayda Faizin Geldiği Nokta

Faizlerin düşüşü engel tanımadan devam ediyor. Son dönemde yatırımlarımı yönlendirdiğim şubesiz bankacılık uygulaması mutluparam.com 7 Mart 2014'te %12.50 ile bizim gibi yatırımcılar için cazibe merkezi haline gelmişti.

Ancak Merkez Bankası malum baskıyı yiyip faizleri düşürünce, diğer bankalarla birlikte mutluparam.com da dayanamayıp faizleri her geçen gün indirdi. Aradan 4 ay geçti ve 7 Temmuz 2014 tarihi itibarıyla mutluparam'daki faiz oranı da %10.25'e geriledi.

Faiz piyasasında yine de en rekabetçi oranların başında olsa da tatmin edici diyebilir miyim, malesef değil. Bireysel emeklilik sistemindeki %25 devlet katkısı faizlerin düştüğü bu ortamda kafamı iyice bulandırıyor, bakalım zaman ne gösterecek?

Kafayı Yormadan Kazanmak için Bireysel Emeklilik

Hem gelecek hem de tasarruf adına bugün için tek ve en iyi sistem, bireysel emeklilik.
Gelelim, getiriler konusuna. Uzun uzun anlatmayacağım, sadece basit bir örnek vereceğim. Geçmiş yılları bir kenara bırakıyorum... 1 Ocak 2013’ten itibaren yani, devlet katkılı sistem başladığından bu yanayı baz alacağım.
Diyelim ki, 1 Ocak’ta sisteme girdiniz ve her ay da 500 lira yatırıyorsunuz. Ekim sonu itibariyle, yani 10 ayın sonunda, kendi ödediğiniz katkı paylarının biriktiği hesabın toplamı, 5 bin lira oldu. Devletin sizin adınıza yatırdığı yüzde 25’lik katkının biriktiği hesaptaki paranız da bin 250 lira... Demek ki, 10 ay sonunda sistemdeki birikiminiz 6 bin 250 lira oldu.
Diyelim ki, sisteme girdiğinizde riski düşük, getirisi az hazine bonosu ve devlet tahvili ağırlıklı fonlardan oluşan bir plan seçtiniz... Ortalama getirinin de yıllık yüzde 9 olduğunu varsayalım...
Sizin yatırdıklarınız, devletin sizin adınıza ödediği katkı ve seçtiğiniz emeklilik fonlarının getirisi ile birlikte; 10 ayında sonunda, sistemdeki toplam birikiminiz 6 bin 700 liranın biraz üzerinde oluyor. Tabi bunlar üç aşağı beş yukarı rakamlar.
Yine aynı hesap üzerinden sene sonuna gelindiğinde ise sizin yatırdıklarınız, devletin katkısı ve fonların getirisi ile birlikte; bireysel emeklilik sistemindeki toplam birikiminiz 8 bin liranın biraz üzerinde olacak.
Kesintiler mi? Onu da söyleyeyim... Yönetim gideri kesintisi yıllık en fazla yüzde 2, seçtiğiniz fonun işletim gideri için yapılacak kesinti ise yine yıllık yüzde 1.09...
Basit bir hesapla, yılsonunda sizden yapılacak kesintilerin toplamı en fazla 200 lira olacak. Kesintileri de düştüğünüzde, birikiminizin tutarı 7 bin 800 lira oluyor, yılsonunda.
Şimdi soruyorum...
Bugün, yıllık 5 bin lira yatırdığınızda hangi yatarım enstrümanından kafanız bu derece rahat olarak sene sonunda yüzde 56’ya yakın getiri elde edersiniz? Ya da bu devirde; ay ay yatırdığınız, yıllık 5 bin liranızı hangi yatırım enstrümanı yılsonunda yaklaşık 7 bin 800 liraya çıkartır? Ben “bu rahatlık seviyesinde” bilmiyorum... Bilen varsa, bana da anlatsın.
Diyeceksiniz ki, ‘sen bu seneden bahsediyorsun, geçen senelerde sisteme girenlerin durumundan sözetmiyorsun’. Kısaca ona da değineyim...
2012’de hisse senedi ağırlıklı fonları seçen bireysel emeklilik katılımcıları yüzde 40 getiri... Demin bahsettiğimiz faiz, devlet tahvili gibi az riskli emeklilik planlarını seçenler ise birikimlerine yüzde 15 getiri elde ettiler.
Son 10 yıldır bu sistemde olup da hisse ağırlıklı yatırım yapanlar yüzde 435 kazandılar. Yani, risk alan katılımcılar yıllık ortalama yüzde 40’ın üzerinde birikimlerine getiri sağladılar.
Yeri gelmişken şunu da belirteyim...Bugünkü ortamda eğer bireysel emeklilik birikimlerinize yüksek getiriler elde etmek istiyorsanız, riski de göze alacaksınız. Yani, hisse senedi ağırlıklı yatırım planlarını seçeceksiniz. “Ama efendim, evvelki sene hisse senedi kaybettirdi.”
Geçen sene de kazandırdı; ne olacak şimdi... Bir-iki seneye değil, 5-10 seneye bakacaksın. Son 10 senenin rakamları ortada.
Ama yok... Risk almak istemiyorum, repo-faiz, devlet tahvili benim için yeterli diyorsanız; o zaman da aza razı olacaksınız, ‘emeklilik şirketleri az getiri sağlıyor’ diye eleştirmeyeceksiniz.
Umarım, bireysel emeklilik sisteminde getiri konusunda şimdi kafanız daha nettir.